基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展，金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。“智能理财”时代到来了吗?基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展，金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。“智能理财”时代到来了吗?事实上苹果id贷越来越受到广大客户的欢迎，市场表现力也逐渐提升。
近日，艾瑞咨询联合陆金所控股(下称“陆金所”)发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》(下称“《白皮书》”)。
以交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度，《白皮书》将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级，即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态。其中，3.0是目前智能理财行业最高发展水准。
《白皮书》认为，3.0与4.0仍存在较大差距：
在交互体验上，3.0运用ai客服可初步了解用户意图并实现多轮沟通，而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力，同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;
在智能匹配上，3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配，而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法，实现适当、实时和动态化的产品匹配;
在投资者教育上，4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资等。
陆金所首席运营官崔永平指出，金融机构不仅可利用人工智能优化平台运营与管理，更可将人力服务与机器服务相结合，提高平台的服务效率。
《白皮书》认为，总的来说，智能理财服务一定程度上攻克了传统理财服务供需失衡、服务差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点。然而，由于缺乏统一的行业规范和技术安全标准，目前智能理财服务也存在风险适配、技术能力及服务体验上的诸多问题。
此外，伴随技术的前进，机构还需面对目前国内投资者普遍在理财成熟度上弱于国际市场、大量用户持有产品单一、持有时间短暂，甚至对自我风险认知方面存在严重偏差等用户端的问题。
“这也导致部分机构提供的产品配置服务存在适当性隐患，而且，因为人力和成本的原因，当前广大的中产和小白用户无法得到完善、持续的理财服务和投资者教育普及。”《白皮书》称。
(国际金融报记者黄希)